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人生各阶段,保险规划黄金准则

 

人生就像一棵树,从树籽落地发芽到枯藤老树的生命过程,犹如一个人从孩提时代走向衰暮之年。

我们在人生不同的阶段所需要的保障皆不尽相同,定期检视与了解自己的需求,才能将钱花在刀口上,为人生各阶段妥善规划保险,降低对未来不确定的风险。

 

0-18 伴你成长

孩子从呱呱落地到长大成人,父母都倾尽所能,确保ta们的安全与幸福,为他们提供最温柔的呵护和保障。

购买策略:

重疾险:小孩子也会面临生大病的风险,特别是白血病、重型再生障碍性贫血等疾病,建议家长给孩子们购买重疾保险。如果孩子患了重病,父母可以放下工作,专心照顾子女,而无需担心失去收入来源及医疗费的不断增加。加拿大有免费全民医保,为什么还要买重疾险?全民医疗保险有它的优势在,但它的不足也是我们经常可见闻的:看病的等候期长,见专科医生难,误诊医疗事故经常发生等,所以购买重大疾病保险是对全民医疗保险的有益补充。

分红人寿险:孩童时期购买分红产品,不仅有保障性,保费价格低,且保单计划内拥有税惠增长的稳健投资方案,所积累的保单现金值也可用作教育金费或孩子成人后购置房产等。

温馨提示:父母之爱子,则为之计深远。为了保障孩子能如期成长,父母们是不计代价的。因此,很多宝妈宝爸会优先给孩子买。尽管给孩子购买保险的出发点是好的,但想让孩子拥有最高的保障,重点在于将保险重心,放在「家中经济来源者」,一定要先大人后小孩,以保障家庭经济支柱的核心,在大人的保险配置得当的情况下,再建议给孩子买保险

 

18-30岁聚沙成塔

求学阶段,半工半读,或是刚出社会工作,开始成为家中经济支柱之一。身体处于最健康的阶段,发病率低,但年轻人喜欢户外运动、旅游、追求刺激,因此风险主要来自意外伤亡。

购买策略:

定期寿险:这个阶段一般收入不高,支出又大,既要自我投资,又要准备买房成家,经济压力大。这个时期建议投保消费型的人寿保险。加拿大没有单独的意外险,寿险已经包括意外身亡或者疾病身亡的范围。万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。

重疾险:当然了,虽说年轻人身体健康,发生疾病的概率相对较小,但如果资金预算充裕,也别忘购买重大疾病保险,万一罹患重大疾病,可从容对付加拿大全民医保外的自费医疗费用,以及康复期不能工作的生活资金来源。

 

30-40 岁责任当担

古语说三十而立,大多数人在此年龄阶段已经成家,并拥有了下一代,肩负责任重大,上有老下有小,子女花费、房贷、车贷等日常开销不可避免。这个时候投保,要从家庭责任出发来确定保额,根据每月基本生活开支来确定保费多少。这个时候在投保时切记要遵循两个原则,一个是年缴保费不能让家庭产生负担,另一个是保额要能覆盖家庭所有保障缺口。

购买策略:

寿险:可依据经济状况与需求决定购买定期寿险或终身寿险,夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的1020倍。

重疾险:优先考虑终身型重疾险,这时候买,健康情况还好,保费不会太高,交满20年,也能在退休前后交完。当然,如果预算还是有限,可以先购买定期重疾险,将来经济状况改进时,可以把定期险转为终生险。

 

40-50 稳中求胜

家庭成熟,事业上升,收入稳定;但年岁见长,身体逐渐暴露出不少问题。这个时候买保险,最好将以前所购买的保单拿出来好好整理一下。

定期寿险:纯保障作用。如果已经配置的,不妨追加保额。

终身型重疾险:这时强烈建议购买终身型的重疾险,过了50岁再买会很不划算,保费会很高,而能够购买的保额额度又比较低。

终身分红寿险:趁着这时收入稳定,考虑进行强制储蓄,将来退休时使用现金值补充退休收入,可尽早规划养老问题。

 

50岁以后  老有所养

逐渐步入老年,肩上背负的家庭责任已经完成,身体开始走下坡路。需要更加注重健康,做退休生活规划。在前几个年龄阶段延续下来的人身、重疾保障都比较充分的情况下,如果仍要购买保险,应当逐渐过渡到以稳健的终身分红寿险。

终身分红寿险: 能提供永久终身寿险保障并可获取现金值,可以补充退休收入,更是可以涵盖遗产税及费用的理想选择,可使您的遗产完整无损地移交予您的继承人。所以成功的保单也是留给子女最好的财富。

 

世事无常,面对未知的挑战,我们可以做的,便是替自己的人生规划完备的保障。

以上建议仅供参考,各个阶段选择保险的重点不一样,还是要依照个人需求做规划,保险没有好坏,只有适不适合自己。

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